Повышаем шансы получить кредит под залог имущества
21.02.2020
AL-Credits

Подготовка к запросу на кредит под залог

Узнайте, нет ли у вас особых льгот или, возможно, банк предоставляет лояльную систему кредитования. Более того, когда вы подаете заявку на кредит с использованием государственных субсидий, ставка может быть снижена до 7-8%. Эта процентная ставка используется для социальной ипотеки для определенных категорий граждан, а также для льготных имущественных кредитов.

Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы для залога. А именно:

  • документ, подтверждающий личность;
  • свидетельство о регистрации собственности;
  • документ, подтверждающий отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
  • справка по отсутствия задолженности по налогу на имущество (для земельных участков).

Возьмите обеспеченный кредит, который выдается на что-то конкретное (покупку авто или имущества, открытие бизнеса и так далее), то есть на осуществление цели. В этом случае,чтобы иметь возможность реализовать принцип страхования сделки, банк налагает на зпемщика соответствующее имущественное обязательство. Несмотря на то, что заемщик остается с собственностью, он не сможет распоряжаться ею по своему усмотрению.

Снижение банковских рисков позволяет компании устанавливать более низкую ставку по обеспеченным кредитам, чем по потребительскому кредитованию.

Необеспеченные кредиты обычно называют потребительскими кредитами. Они предполагают, что нет необходимости предоставлять имущество в качестве залога.

Впрочем, если вы решаете взять кредит под залог, это уже предполагает гарантии для банка. Поэтому такую сделку вероятнее одобрят.

Преимущества и недостатки обеспеченного займа

Преимущества и недостатки обеспеченного займа

Фактически, основным преимуществом необеспеченного кредита является отсутствие большого списка необходимых документов. Для получения небольших сумм зачастую достаточно предоставить паспорт и второй документ на усмотрение заемщика. Недостаток – ставка на него выше, а время и сумма меньше. Это объясняется тем, что при выдаче потребительского кредита банк принимает на себя гораздо более высокий риск.

Подавая же заявку на обеспеченный кредит, заемщик может рассчитывать на получение больших сумм в течение более длительного периода. В этом случае основные параметры кредита зависят не только от кредитоспособности заемщика, но и от того, какое имущество передается в залог.

Есть еще ряд преимуществ обеспеченных кредитов:

  • Низкая процентная ставка;
  • Большая сумма кредита;
  • Длительные условия кредитного договора;
  • Лояльность к клиентам, возможность получать деньги даже с проблемами в кредитной истории.

Трудно сказать, какой кредит предпочтительнее — с залогом или без него. После того, как мы тщательно изучили преимущества и недостатки каждой схемы, заемщик должен выбрать для себя оптимальный вариант. В то же время все зависит от кредитной истории и кредитоспособности, целей кредита, а также от суммы необходимых денежных средств.

Что еще нужно знать

Повышайте свою финансовую грамотность. Распишите, как именно собираетесь возвращать кредит, за какой срок планируете это сделать и какая процентная ставка будет выгодна в вашем случае. Если будущий заемщик осознает, что он способен справиться с финансовыми обязательствами, можно перейти к следующим шагам.

Алгоритм действий следующий. Сначала выбираем надежного кредитора. При анализе различных кредитных организаций важно обратить внимание на следующие характеристики: срок деятельности на финансовом рынке (не становитесь клиентом молодых банков, которые работают менее 5 лет), рейтинг и отзывы, наличие льгот. 

Далее следует подготовка документов и подача заявки. Сегодня вам не нужно выходить из дома, чтобы подать заявку. Просто заполните анкету на сайте банка. Через небольшой промежуток времени кредитная организация даст предварительный ответ. Если он будет положительным, останется посетить банк с оригиналами документов.

Оценка имущества для залога должна быть заказана как минимум за шесть месяцев до подачи заявления. Можете осуществить ее с помощью банка или специальных независимых организаций. Но имейте в виду, что некоторые банки принимают результаты оценки от определенных компаний, которые находятся в их списке. В договоре обратите также внимание на курс, наличие и размер комиссионных за различные финансовые операции, условия полного и частичного досрочного погашения, порядок исчисления штрафов за нарушение условий договора, а также их суммы. Любые вопросы следует задавать. при подписании соглашения.