В каких случаях получают кредит под залог недвижимости
21.02.2020
AL-Credits

На кредитном рынке растет число людей, дающих собственность в качестве залога. Такой спобоб позволяет получить выплаты относительно быстро с минимаотными требованиями к кредитной истории. Ознакомьтесь с мерами предосторожности, если вы собираетесь заложить свой дом (как правило, услуга имеет название “кредит под залог имущества” или “рефинансирование недвижимости”).

Как работает имуществвенный кредит

Имея надежную гарантию (вашу собственность), банки и финансовые компании говорят, что они могут предложить более низкие процентные ставки, чем в случае других типов кредитования, предлагаемые на рынке, и длительные сроки для погашения долга. Несмотря на очевидные возможности, следует иметь в виду, что люди должны быть очень осторожны при получении кредита, так как несоблюдение соглашения может привести к потере имущества.

В целом, заемщик может получить до 70% стоимости квартиры или дома, при этом может погасить долг в течение 30 лет. Кроме того, учреждения не накладывают ограничений на использование денег. Процентные ставки по этому виду кредита составляют не более 2,5% в месяц, что ниже среднего показателя по кредитным операциям.

Чтобы стал понятнее механизм, приведем пример того, как это бывает. Представим, что условный предприниматель пообещал банку имущество на сумму около 200 тысяч рублей, чтобы получить кредит в размере 100 тысяч рублей. Задолженность будет выплачена частями в размере 3200 рублей в течение 72 месяцев по ставке 2,5% в месяц. Так процентая ставка получается ниже, чем при стандартном финансовом кредите. К тому же, более выгоден срок выплаты.

Условия кредитования

Условия кредитования

Каждая компания, которая предлагает кредит под залог недвижимости, имеет свои правила. Например, большинству банков требуется справка о доходах. Бывают и такие, которые предлагают залог по упрощенной схеме с минимальным пакетом документов.

Минимум документов, который понадобиться:

  • Удостоверение личности;
  • Документы, подтверждающие право на совершение залога;
  • Регистрация по месту проживания;
  • Свидетельство о регистрации недвижимого имущества.

Для начала вы должны будете пройти определенные этапы. Это оценка имущества, поиск клиентов в базах данных других организаций, согласование суммы с клиентом, многостороннее подписание договоров, страхование.

Чтобы сделка была выгодной

Обратите внимания на правильность оценки. Не полагайтесь только на банковских экспертов: проверьте рыночную стоимость сами. Банки заинтересованы в недооценке переданных активов в качестве залога. Ведь в случае проблем банк останется в прибыли. Часто у компаний и банков есть бесплатная услуга – специализированный визит для предварительной оценки залога недвижимости.

Помимо недооценки стоимости залоговой недвижимости, банки могут неправильно определить тип объекта. Например, значительная сумма кредитования может быть дана только под залог квартир, расположенных в высотных зданиях. Работники пытаются предоставить минимальную сумму для других объектов и занимаются сортировкой недвижимости.

Узнайте заранее, существуют ли в вашем банке ограничения на частные дома, земельные участки, нежилые объекты. При желании клиент может получить кредит, который превышает 50-60% от стоимости залога.

Если возникнут сложности

Всегда есть риски, особенно в тех случаях, когда деньги берутся с нуля для развития бизнеса. Но даже в этих случаях существуют десятки инструментов, которые помогут заемщику погасить кредит под залог недвижимости на выгодных условиях.

Выбирайте банки, заинтересованные в успешном завершении сделки и хорошей репутацией. Подавая заявку на кредит, вы можете предоставить следующее имущество: квартиры, частные дома, земельные участки, таунхаусы, дачи. Если недвижимость предоставляется в качестве залога, банки часто соглашаются подождать, пока кредит не будет полностью погашен.

При кредитовании под залог имущества банк страхует свои риски. В случае неоплаты заемщиком обязательств по договору займа, будет инициирован спор. Результатом является продажа заложенного товара. Вырученные от продажи средства будут использованы для взыскания задолженности.